첫 주택 구입을 앞두고 다운페이 보조금(DPA)과 클로징 비용 지원을 알면 “목돈 장벽”을 크게 낮출 수 있습니다. 2025년 현재, LA 시의 LIPA(저소득)·MIPA(중간소득) 무이자 유예대출, CalHFA MyHome 같은 주(州) 프로그램, 그리고 WISH/IDEA 매칭 그랜트 등이 대표적입니다. 아래에서 자격 조건, 혜택, 신청 체크리스트를 최신 정보로 정리했습니다.
1) DPA 한눈에 보기
DPA(Down Payment Assistance)는 보조금 또는 0% 이자·상환 유예(Deferred) 부채 형태로 다운페이·클로징 비용을 지원합니다. 많은 공공 프로그램은 매매·소유 이전·1순위 대출 상환 또는 30년 경과 시 상환 조건이며, 일부는 Shared Appreciation(가격상승분 공유)을 요구합니다. HUD
2) LA 시 LIPA/MIPA: 자격·혜택·조건
- LIPA(저소득): 최대 $161,000까지 0% 이자의 유예 대출로 다운페이·클로징·취득 비용을 지원합니다. 8시간 대면 교육 이수, 최소 자기부담 1%, 지난 3년 내 주택 소유 이력 없음 등 요건이 적용됩니다. LAHD LIPA 안내
- MIPA(중간소득): 최대 $115,000까지 0% 이자·상환 유예 + Shared Appreciation 조건. 동일하게 8시간 교육, 1% 자기부담, 3년 무주택이 핵심 요건입니다. LAHD MIPA 안내
- 공통: 도시 내 1유닛 주택(콘도/타운홈 포함), 신용점수 660+, 소득·주택가 상한 및 예약 라운드 운영. LAHD 첫 주택 구매자 허브
| 프로그램 | 최대 지원 | 금리/상환 | 핵심 요건 | 비고 |
|---|---|---|---|---|
| LIPA | $161,000 | 0% 이자, 상환 유예(매각·소유권 이전·1순위 대출 상환 또는 30년) | 8시간 교육, 1% 다운, 3년 무주택, 소득/가격 상한 | Shared Appreciation 포함 |
| MIPA | $115,000 | 0% 이자, 상환 유예(동일) | 8시간 교육, 1% 다운, 3년 무주택, 소득/가격 상한 | Shared Appreciation 포함 |
Tip: MCC(모기지 세액공제)를 함께 요구/권장할 수 있습니다(연 이자액의 일정 비율을 IRS Form 8396으로 세액공제). IRS 8396
3) 캘리포니아 주 CalHFA(MyHome 등)
- MyHome Assistance: 유예형 보조 대출로 다운페이/클로징 비용을 지원(FHA는 매입가 또는 감정가의 낮은 금액 × 3.5%, 컨벤셔널은 × 3%까지). CalHFA MyHome
- 정부보증 1순위 대출과 결합 가능: CalHFA FHA/USDA/VA 조합 + ZIP(Zero Interest Program)으로 클로징 비용까지 보완 가능. CalHFA 정부대출 FAQ(2025)
- 소득 상한: 카운티별 상한을 매년 갱신(예: 2025년판). 2025 소득 한도 PDF · CalHFA 한도 안내
4) WISH/IDEA 등 매칭 저축 프로그램
- WISH(Workforce Initiative Subsidy for Homeownership): 4:1 매칭으로 최대 약 $32,099까지(연도별 한도). 5년 거주 시 전액 탕감되는 그랜트 구조가 일반적입니다. 해당 지역의 회원 금융기관을 통해 신청합니다. San Pablo EDC — WISH 안내
- IDEA(Individual Development & Empowerment Account): 4:1 매칭으로 최대 $22,000 보조금(기관·연도별 상한). United Way Tucson 프레젠테이션(PDF)
- IDA(매칭 저축) 일반: 저축 + 금융교육을 조건으로 주택 구입에 매칭을 제공하는 지역 프로그램도 다수 운영됩니다. DB101(미네소타) 개요
중요: WISH/IDEA는 가용 예산 소진이 빠르며, 구매계약 체결 등 시점 요건이 있으니 사전 상담 + 예산 오픈 시 즉시 예약 전략이 필요합니다.
5) 공통 자격 요건(교육·첫주택·소득)
- 첫 주택 요건: 대다수 프로그램은 지난 3년간 주택 소유 이력 없음을 요구합니다(LAHD 명시). LIPA 요건
- 주택구입자 교육: HUD 승인 또는 지자체 지정의 8시간 교육·상담을 의무화하는 경우가 많습니다(LAHD는 대면 8시간). MIPA 요건 · HUD 상담기관 찾기
- 소득·자산·가격 상한: AMI/FPL 기준의 가구 소득 상한과 구입가 상한이 적용됩니다(프로그램·지역별 상이). CalHFA 한도
- 거주 요건: 본인 거주를 의무화하며, 거주기간 미충족·대출조건 위반 시 상환·환수될 수 있습니다.
6) 신청 절차 & 서류 체크리스트
- 사전 상담: HUD 승인 상담기관 또는 지자체 파트너 렌더와 상담·사전 자격확인.
- 8시간 교육 수료: 수료증 확보(프로그램별 대면/온라인 지정 준수).
- 예산·대출 사전승인: 1순위 모기지(컨벤셔널·FHA·USDA·VA) 사전승인 + DPA 적합성 확인.
- DPA 예약/신청: LAHD처럼 라운드별 예약 운영 시 일정에 맞춰 신청.
- 구매계약 & 조건부 승인: 일부 매칭 그랜트는 완전 실행된 구매계약을 요구.
- 클로징: DPA·1순위 모기지·MCC(해당 시) 최종 승인 후 에스크로 마감.
- 필수 서류: 최근 세금보고서·W-2/1099·급여명세, 은행거래내역, 신분·합법체류 증빙, 임대계약, 구매계약서, 교육 수료증 등.
7) 프로그램 비교 표
| 구분 | 형태 | 지원 규모(예) | 핵심 요건 | 상환/탕감 | 공식 안내 |
|---|---|---|---|---|---|
| LAHD LIPA | 0% 유예 대출 + 공유지분 | 최대 $161,000 | 8시간 교육, 1% 다운, 3년 무주택, 소득/가격 상한 | 매각·소유이전·1순위 상환·30년 시 상환 | 바로가기 |
| LAHD MIPA | 0% 유예 대출 + 공유지분 | 최대 $115,000 | 동일(중간소득 기준) | 동일 | 바로가기 |
| CalHFA MyHome | 유예형 보조 대출 | FHA 3.5% / 컨벤셔널 3% | 카운티 소득상한, 첫주택, 교육 | 매각·리파이·만기 등 발생 시 상환 | 바로가기 |
| WISH | 4:1 매칭 그랜트 | 최대 약 $32,099(연도별) | 첫주택·소득·교육·회원은행 | 일반적으로 5년 거주 시 탕감 | 바로가기 |
| IDEA | 4:1 매칭 그랜트 | 최대 $22,000(기관·연도별) | 첫주택·소득·저축·교육 | 프로그램 규정에 따름 | 자료 |
함께 보면 좋아요: 미국 Section 8 Housing Voucher 신청 자격·소득 기준·절차 가이드
CalHFA MyHome 신청 가이드 ·
HUD 승인 주택구입자 교육 제대로 받는 법 ·
모기지 세액공제(MCC) 이해하기 ·
WISH/IDA 매칭 저축 완전정복
FAQ | 2025 DPA & 첫 주택 구매자 지원
- Q1. “무이자 유예 대출”은 언제 상환하나요?
대부분 매각·소유권 이전·1순위 대출 완제 또는 30년 경과 시 상환합니다. 일부는 공유지분(Shared Appreciation)을 반영합니다. LAHD LIPA/MIPA가 대표적입니다. - Q2. 8시간 교육은 온라인도 되나요?
프로그램별로 다릅니다. LAHD는 대면 8시간을 명확히 요구합니다. 주·도시·렌더 지침을 확인하세요. - Q3. WISH/IDEA 금액은 매년 바뀌나요?
네. 연간 예산·지침에 따라 최대 지원액이 달라집니다(예: 최근 WISH는 약 $32,099 사례). 조기 소진되므로 사전 준비가 중요합니다. - Q4. CalHFA MyHome은 얼마나 받을 수 있나요?
FHA는 3.5%, 컨벤셔널은 3% 한도로 유예형 보조 대출을 제공합니다(매입가 또는 감정가의 낮은 금액 기준). - Q5. 고정 수입이 적어도 가능한가요?
DPA는 소득 상한을 확인하며, 1순위 모기지 DTI/크레딧 심사도 통과해야 합니다. HUD 승인 상담을 통해 초기 설계를 추천합니다.
Sources
- LAHD — LIPA 저소득 첫 주택 구매자 프로그램 (2025)
- LAHD — MIPA 중간소득 첫 주택 구매자 프로그램 (2025)
- LAHD — 첫 주택 구매자 허브(교육·자격·일정)
- CalHFA — MyHome Assistance Program
- CalHFA — 2025 소득 한도(PDF)
- CalHFA — 정부대출 프로그램 FAQ(2025)
- San Pablo EDC — WISH(4:1 매칭, 상한 사례)
- United Way Tucson — IDEA/WISH 개요 슬라이드(PDF)
- HUD — 주택상담기관 찾기
- IRS — Form 8396(모기지 세액공제, MCC)
- DB101 — IDA(매칭 저축) 주택구입 개요
 | 목돈 없이 내 집 마련! 미국 다운페이 보조금(DPA) 및 첫 주택 구매자 지원 총정리){kind=link}