폭설·한파로 장시간 정전이 발생하면 냉장고/냉동고의 음식이 상해 경제적 손실로 이어집니다. 결론부터 말해, 일부 주택·렌터 보험은 냉장·냉동식품 손실을 특약으로 보상할 수 있으며, 특정 조건에서는 전기공급회사(Utility)에 직접 보상을 요청할 수도 있습니다. 단, 두 경우 모두 조건과 한도가 명확하므로 약관·주(州) 규정을 확인해야 합니다.
식품 변질 보상(보험) 기본 개념
보험 약관에서 Food Spoilage Coverage 또는 Refrigerated Products Coverage라 부르는 선택 특약으로, 정전·기기 고장 등으로 냉장·냉동식품이 상했을 때 구매 비용 일부를 보상합니다. 대부분 자동 포함이 아니므로 특약 가입 여부를 반드시 확인해야 합니다(2026).
보장되는 보험 종류·한도·적용 조건
- 적용 보험: Homeowners(주택) / Renters(렌터) 보험 — 특약 포함 시
- 일반적 한도: 통상 $250~$500, 일부는 $1,000까지(보험사·특약에 따름)
- 보장 범위: 음식 가격(구매가) — 가전 수리비·전기요금 손실 등은 별도 담보
| 상황 | 보험 적용 판단 | 메모 |
|---|---|---|
| 폭설·한파·허리케인 등 자연재해로 지역 정전 | 가능(특약·약관에 따라) | 외부 전력망 장애 등 보장 위험(peril)이면 특약 한도 내 |
| 주택 내 설비 문제/번개 등 | 조건부 | 담보·공제(deductible) 적용 방식 확인 |
| 관리 소홀(문 장시간 개방 등) | 어려움 | 과실·유지보수 미흡은 제외될 수 있음 |
| 특약 미가입 | 불가 | 대부분 기본 담보 아님 |
전기회사 보상: 가능·불가 사례와 한도
일반적으로 Utility는 자연재해로 인한 광범위 정전에 대해 법적 보상 의무가 제한적입니다. 다만 일부 주(예: 뉴욕)는 법률에 따라 장기 정전 시 식품·의약품 보상을 규정하기도 합니다(주·유틸리티 정책에 따름, 2026).
| 유틸리티 보상 판단 | 예시 | 비고 |
|---|---|---|
| 가능성 有 (과실·관리 부실 등) | 시설 관리 부실, 공사 중 실수, 무통지 인위적 차단, 복구 과정 전압 급변으로 가전 손상 | 증빙 필수(사진·수리견적·정전/전압 로그) |
| 주(州) 법령에 따른 보상 | 뉴욕: 장기 광범위 정전 시 식품·약 보상 규정(PSL §73 등) | 주·PSC 고시에 따른 금액·요건 상이 |
| 어려움 (면책) | 폭설·한파·번개·토네이도 등 불가항력 | 대부분 보상 의무 없음 → 보험 우선 |
유틸리티 보상 한도(사례): 일부 프로그램은 식품에 한해 소액(수십~수백 달러)만 인정하거나, 소상공인 대상 한도를 별도 운영합니다. 주·사업자 공지에서 접수 요건(정전 지속 시간, 증빙, 기한)을 확인하세요.
보험 vs 전기회사: 무엇을 먼저?
보험 청구가 우선입니다. 보험은 자연재해에도 적용되는 경우가 많고, 승인 가능성·보상 한도가 유틸리티보다 통상 큽니다. 유틸리티 클레임은 병행 또는 보조로 검토하세요.
청구 절차(보험·전기회사) & 증빙 체크리스트
- 정전 기록: 시작·복구 시각, 전력사 공지/지자체 알림 캡처
- 증빙 수집: 상한 음식 사진, 항목·수량·추정가 목록, 영수증 있으면 첨부
- 보험 클레임: 앱/웹에서 Food Spoilage/Refrigerated Products 선택
- 유틸리티 클레임: 사업자 Damage/Outage Claim 페이지에서 접수(주·요건 확인)
- 추가 진술: 필요 시 상황 설명서, 가전 수리견적/고장 진단서 첨부
- 냉장고는 보통 약 4시간까지 안전(문을 닫아둘 것)
- 냉동고는 가득 찬 경우 최대 약 48시간 유지 가능
- 의심되면 과감히 폐기 — “When in doubt, throw it out.”
공식 출처 바로가기:
NAIC 가이드 — 주택·렌터보험 보장 확인 체크리스트
FAQ
- 정전으로 상한 음식, 정말 보험 보상이 되나요?
일부 주택·렌터 보험에서 식품 변질 특약으로 보상합니다. 약관·특약 가입 여부를 확인하세요. - 보험이 없으면 전기회사에서 보상받을 수 있나요?
일반적으로 제한적입니다. 다만 사업자 과실 또는 주 법령이 규정한 경우(예: 장기 정전)에는 가능성이 있습니다. - 영수증이 없어도 청구할 수 있나요?
사진·목록·정전 기록 등으로 접수 가능한 사례가 있으나, 증빙이 많을수록 승인 가능성이 높습니다. - 유틸리티 보상은 얼마나 걸리나요?
접수·심사에 수주가 걸릴 수 있습니다. 보험과 병행하세요.
Sources
- Ready.gov — Power Outages
- USDA FSIS — Keep Your Food Safe During Emergencies
- FoodSafety.gov — Food Safety During Power Outage
- Texas Dept. of Insurance — Spoiled Food Coverage
- NAIC — Homeowners/Renters Coverage Checklist
- NY Public Service Commission — PSL §73(요약·결정문)
