대학 자체 장학( Institutional Aid )은 CSS Profile 데이터를 바탕으로 각 학교가 정한 Institutional Methodology(IM)로 산정됩니다. 이번 글에서는 2026년 입학생 기준으로 학교들이 어떤 정보를 반영하는지(지급 기준), 가정의 자산·소득으로 사전 가늠하는 쉬운 방법, 그리고 Net Price Calculator(NPC)를 활용해 실제에 가까운 추정치를 얻는 단계까지를 정리해 볼게요.
목차
CSS Profile 지급 기준 핵심(IM) — 무엇을 얼마나 보나?
Institutional Methodology(IM)는 대학이 자체 장학( Institutional Aid )을 나눌 때 쓰는 학교별 계산 틀이에요. Federal Methodology(FM)(FAFSA 기준)보다 질문 범위가 넓고, 반영 방식이 대학마다 다르다는 점이 핵심입니다.
1) 무엇을 추가로 보나요?
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Noncustodial Parent(비동거 부모) / Stepparent(새부모)
- 많은 학교가 소득·자산을 요청합니다.
- 단절·학대·법적 제한 등 사유가 있으면 Waiver(면제 요청) 절차가 있을 수 있어요.
- 포인트: “연락이 안 된다” 수준인지, “접촉 금지/법원 명령” 같은 입증 자료가 있는지에 따라 결과가 달라집니다.
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Home Equity(본인 거주 주택 에쿼티)
- 학교 정책에 따라 Exclude(제외) / Cap(상한) / Include(전액 반영) 중 하나.
- Cap의 예: “AGI의 1.2배까지만 반영” 등 학교가 승수·상한을 정합니다.
- 포인트: 같은 자산이라도 정책 차이 때문에 가족분담금이 크게 달라질 수 있어요.
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사업/농장(Business/Farm) 자산
- 재고·장비·지분 가치 등을 일부 반영할 수 있어요.
- 개인사업자는 Schedule C, S-Corp/파트너십은 K-1, 농장은 Schedule F 등 세금서류가 자주 쓰입니다.
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학생 자산/저축(Student Assets)
- 학생 명의 예금·증권은 부모 자산보다 높은 비율로 평가되는 경향(학교별 차이 있음).
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가족 규모(Family Size), Number in College(동시에 대학 재학 인원)
- 같은 소득이라도 재학 인원이 늘면 가족분담금 분배가 일어나 부담이 줄 수 있어요.
2) 계산의 큰 흐름(개념)
- COA(Cost of Attendance): 학비+기숙사/식비+교재+교통 등 연간 총비용
- 가족분담금(IM 산출): 소득·자산을 반영해 학교가 계산한 가정의 지불 능력
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Demonstrated Need = COA − 가족분담금(IM)
→ 이 Need를 Grant/Scholarship + Work-Study + (학교 정책에 따라 대출 포함/제외)로 메웁니다. - 중요: 공통 커트라인 없음. 학교마다 어떤 자산을 얼마나 반영하는지가 달라서, 대학 공식 페이지·NPC 확인이 최우선이에요.
3) 자주 묻는 포인트(쉬운 체크리스트)
- 비동거 부모 정보 제출? → 요구 대학인지, Waiver 요건·증빙은 무엇인지 확인
- Home Equity 반영 방식? → Exclude/Cap/Include 중 무엇인지, Cap이면 배수/상한은 몇인지
- 사업체가 있다? → 세금서류(1040+부속 스케줄, K-1 등) 준비, 순자산 계산 방식 확인
- 학생 저축 많다? → 일부 대학은 학생 자산 가중치가 큼 → 사전 민감도 점검 필요
- 2명 이상 동시에 대학? → Number in College 반영 여부·방식(일부 학교는 축소 추세) 확인
내 자산으로 미리 계산하기 — 쉬운 가늠법 & 예시
학교별 산식이 달라 정확 복제는 불가하지만, 아래 5단계로 현실적인 추정치를 만들 수 있어요. (용어는 영문 메뉴/키워드 그대로 표기)
Step 1 — COA(Cost of Attendance) 모으기
- Tuition/Fees + Room/Board + Books/Supplies + Transportation + Personal
- 각 대학 Financial Aid → Cost of Attendance 페이지에서 학년도를 맞춰 가져오세요.
- TIP: 기숙형/통학형 COA가 다를 수 있어요.
Step 2 — Grants/Scholarships 합산
- Federal(Pell/SEOG), State Grant, Institutional Merit/Need 예상치를 한데 모읍니다.
- 확정이 없다면, 작년 수상 내역·NPC 결과·대학 Merit 범위를 보수적으로 가정하세요.
- 주의: 조건부 장학(성적 유지 등)은 리뉴얼 조건까지 체크.
Step 3 — Home Equity 시나리오 3가지로 민감도 테스트
- EXCLUDE: 주택 에쿼티 미반영
- CAP: 에쿼티를 AGI의 n배까지만 반영(예: 1.2×AGI)
- INCLUDE: 에쿼티 전액 반영
- 계산 팁: Home Equity = 추정 주택가치 − 남은 모기지 잔액
- 주택가치: 보수적으로 시세 하단 사용
- 모기지 잔액: 최근 Mortgage Statement 확인
- 왜 필요한가? 학교마다 Home Equity 정책이 달라서, Net Price가 크게 출렁일 수 있음을 미리 체감하려는 목적입니다.
Step 4 — 자산의 “연간 기여분”을 보수적으로 가산
- Parent Non-retirement Assets(부모 비은퇴자산): 예/적금, 브로커리지, 임대보증금 등
- Student Assets(학생 자산): 학생 명의 예/적금·증권
- 간이 가정(계획용):
- 부모 자산의 3–7%/년, 학생 자산의 15–25%/년을 연간 부담 기여로 가정
- CAP 시나리오에서는 Home Equity의 일부만 부모 자산에 포함
- 주의: 이 비율은 학교 공식 비율이 아니라 플래닝용이에요. 실제 평가는 학교 정책과 세부 서류에 따라 달라집니다.
Step 5 — Estimated Net Price 계산
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공식(플래닝용)
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Estimated Family Share
= (부모 AGI의 일부/Number in College) + (부모 자산 기여) + (학생 자산 기여)- 실무 팁: AGI의 8–12% 범위에서 보수적 수치를 잡고, 동시 재학 인원으로 나눠보면 감 잡기 쉬움.
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Estimated Institutional Aid
= COA − Grants/Scholarships − Estimated Family Share (음수면 0) -
Estimated Net Price
= COA − Grants/Scholarships − Estimated Institutional Aid
= Estimated Family Share (위 산식이 0 이상일 때 자연스럽게 같아지는 경우가 많음) - 월 부담 = Estimated Net Price ÷ 12
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Estimated Family Share
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가상 예시
- COA = $72,000, Grants/Scholarships = $40,000
- Estimated Family Share(시나리오 결과) = $32,000 → Estimated Net Price = $32,000/년 ≈ $2,667/월
미니 체크리스트(바로 적용)
- COA: 통학/기숙, 주/비주 거주에 따라 달라지는지 확인
- Grants: Pell/State/Institutional, 조건·리뉴얼 확인
- Home Equity: EXCLUDE/CAP/INCLUDE 3안 계산해 민감도 파악
- Number in College: 같은 해 2명 재학이면 분담 분할 효과 확인
- Special/Unusual Circumstances: 실직·의료비 등 Professional Judgment 요청 계획
| 가상 예시(계획용) | 금액 |
|---|---|
| COA(총소요비용) | $72,000 (Tuition/Fees $60k + Room/Board $12k) |
| Grants/Scholarships(연방·주·대학) | $40,000 |
| Estimated Net Price(연간) | $32,000 ≈ $2,667/월 |
TIP: Special/Unusual Circumstances(최근 실직·사업 손실·의료비 등)이 있다면 FAFSA 제출 후 학교 Financial Aid Office에 Professional Judgment 재검토를 요청하세요.
보너스: 빠르게 써먹는 값 찾는 법
- AGI: IRS Form 1040, Line 11
- Home Equity: Zillow/Redfin 등 시세(보수값) − Mortgage 잔액(최근 명세서)
- Parent/Student Assets: 은행·증권 현재 잔액(은퇴계좌는 보통 별도 취급, 학교 정책 확인)
Net Price Calculator 사용법 — 대학별 정확 추정
NPC는 각 대학 웹사이트에 의무적으로 제공되는 공식 도구로, “이전 학년도에 나와 유사한 학생들이 실제로 낸 평균 순지불(Net Price)”을 추정해 보여줍니다.
Step-by-Step (메뉴는 English, 설명은 한국어)
- Find NPC: 관심 대학 사이트에서 Financial Aid → Net Price Calculator를 찾습니다. 또는 연방 교육부의 Net Price Calculator Center에서 안내를 받아도 좋습니다.
- Start/Begin: 가구 규모, 소득(AGI), 자산, 거주 주, 학생 성적/메릿 요소(해당 시) 등 기본 정보를 입력합니다.
- Grant/Scholarship Modules: 대학·주·연방 보조 가능성을 묻는 문항을 정확히 기입합니다(메릿 기준은 학교마다 다름).
- Review Results: 결과 화면의 COA, Grants/Scholarships, Estimated Net Price를 확인하고 PDF/스크린샷으로 저장해 대학별로 비교합니다.
Visit U.S. Net Price Calculator Center
활용팁
- NPC는 학교 정책(예: Home Equity 반영 방식, Noncustodial Parent 요구 등)을 반영하므로, 같은 입력값이라도 대학별 결과가 다릅니다.
- 필요하면 대학의 Financial Aid 페이지에서 Noncustodial Parent Waiver 안내를 확인하세요.
- NPC 결과는 추정치이므로, 합격 후 공식 Financial Aid Offer와 비교해 차이가 크면 학교에 문의하세요.
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Sources
- U.S. Dept. of Education — Net Price Calculator Center
- NCES/IPEDS — Net Price Calculator Information Center
- Federal Student Aid — Cost of Attendance
- Federal Student Aid — What is Net Price?
- Federal Student Aid — Special Financial Circumstances(Professional Judgment)
- College Board — CSS Profile 공식 안내
- College Board — CSS Profile Overview (Institutional Aid)
- College Board — Institutional Methodology 설명 자료
- College Board — Noncustodial Parent 안내 & Waiver
